一、美国中产衰落的背景
毋容置疑，一场席卷美国的疫情，加剧了美国的撕裂，也加剧了美国中产的衰落。
“我们的税前工资比美国家庭平均收入高出近一倍，但实际上我们经常连美元现金都拿不出来。”
抱怨的人叫史密斯，他们夫妇二人年收入12万美元，约合人民币85万，这个收入标准在中国是金领在美国也是白领中的白领，但这对夫妇的现实生活是面对房贷、车贷、助学贷、以及信用卡债多达37万美元。
美国的中产阶级从罗斯福新政开始登上历史舞台，年壮大，直到目前的顶峰，也就50年。
在整个美国的社会分层结构里面，中产是主流，是美国经济的支柱也是美国社会的稳定剂。
但随着20世纪50年代以来美国产业空心化的出现，原本中产阶级赖于生存的制造业，去工业化特征明显。
那些低技能没竞争力的职位被逐渐淘汰，整个社会能提供的就业岗位越来越少，这导致中产家庭收入骤减。
另一方面，医保太贵、税收太重，高等教育费用上涨过快，成为摆在美国中产面前的三座大山。
为了应对过多的开支，只能一直背负高杠杆，这在经济上行时还好，一旦遭遇经济下行，高杠杆的代价将带来严重的财富缩水。
经过几轮金融危机的洗礼，美国的贫富差距正以肉眼可见的速度在拉开。
据统计，年，美国中产有万人，收入占比62%；到了年，中产达到12,万人，中产阶级收入占比下降到43%，而富人收入占比却上升到49%，接近一半。
现在的美国依旧是全球最富有的国家，但对于大多数中产来说没有意义，因为财富掌控在少数权贵手中，他们可以利用资本影响选票操纵政治，触手遍及美国的每一根血管和毛孔。
二、中国中产的崛起和危机四伏
相比较而言，中国中产正在快速壮大，他们抓住了改革开放以来七次改变命运的机会，坐上了房地产黄金十年的电梯。
自年以来，中国中产阶级的财富大幅增加%，到年达到了3.2万亿美元，占比全国财富的32%，这个比例还在继续拉升。
任何一个从初级阶段发展到成熟阶段的国家，中产都会成长为社会的中坚力量。
中国自然也不会例外。
但作为社会的夹层，中国中产壮大的同时也面临着美国中产相似的困境。
由于阶层人数的不断增加，一定时期的社会资源又很有限，这就不可避免地陷入存量的激烈竞争中。
竞争的结果是一小部分极其幸运的人实现了阶层的跨越，小部分人勉强稳住了阶层，大部分人却被挤了下去换新的一批人上来。
如果归纳中产的三大焦虑，无非是子女教育、父母养老治病、不进则退的职场困境。
为什么会焦虑？
诺贝尔获奖者弗兰克-莫迪利安曾提出《生命周期假说》理论来解释：
中产一辈子赚钱的黄金时间只有短短十几年。
现在的高收入不代表未来持续不间断的高收入，40岁之后会跟着身体变差、职场竞争力下降等因素掉头下滑。
而房贷压力、子女教育压力、养老压力却要贯穿几十年。
每月高额的花费支出如同紧绷的弦，为了维持生活现状，更是不能穷、不能病、不能死。
说白了中产就是没得选。
当黑天鹅突然降祸家庭，打破原本平静安稳的生活，没有任何的备选项给你一口喘息的机会。
不久前，我参加了一场聚会，朋友的母亲因为脑溢血，住进了ICU，为了治病，把家乡的两套房都卖了，但住了72天，花费多万后，人还是走了！
可以看出，朋友也算事业有成，可以算得上有一定经济实力的中产阶级，但即使这样，在面对母亲病重的打击，也已经是摇摇欲倒。
试想，如果是经济条件不如他的绝大数家庭，遇到这种大病时，又该怎么办？
只有亲身经历过才知道，大部分人的收入，根本无法承受一场大病带来的经济损失，不管是自己还是父母。
所以在这里很认真给大家提个醒：要加强保险配置意识，不要等灾难发生后才想起救命稻草。
可以这么说，没保险的家庭就像一个脆弱的玻璃球，遇到冲击整个家庭就碎了。而有保险的家庭就像是一个皮球，即使被打压也能够弹起来。
但保险不能胡乱买，不像衣服一样尺码合适随便穿，保险本身涉及金融、医学、法律三方面知识交叉，必须做到量身定制才行。
举个简单的例子，你家年收入50万有房贷，他家年收入20万无房贷，两个家庭的保障需求就不可能一样。
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